“荷蘭銀行客戶存款被盜確有此事。”記者前日從上海銀監(jiān)局獲得證實(shí)。
荷銀：?jiǎn)T工私刻印章劃錢(qián)
“ 荷蘭銀行客戶存款被盜的事情涉及金額巨大，上千萬(wàn)呢。”滬上一家股份制銀行的高管向記者透露，該事件已經(jīng)在業(yè)內(nèi)傳開(kāi)，引起了不小的轟動(dòng)，事件主要過(guò)程據(jù)介紹是荷蘭銀行工作人員通過(guò)私刻印章，非法劃轉(zhuǎn)客戶存款至其他賬戶。而且監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)關(guān)注并調(diào)查該事件，目前荷蘭銀行對(duì)公業(yè)務(wù)客戶在劃轉(zhuǎn)資金前都被要求提供書(shū)面簽名或電話確認(rèn)。該行同時(shí)在核對(duì)所有對(duì)公業(yè)務(wù)存款，并且進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)排查。
上海銀監(jiān)局的有關(guān)人士昨日向記者證實(shí)了荷蘭銀行客戶存款被盜一事確實(shí)存在。當(dāng)記者就以上內(nèi)容向荷蘭銀行的新聞聯(lián)系人求證時(shí)，該聯(lián)系人并未直接否認(rèn)，只是以“不作評(píng)論”作為答復(fù)。
律師：很可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪
“ 盜竊客戶存款��？這也太嚇人了，看來(lái)外資銀行也不是金字招牌。”在一家門(mén)戶網(wǎng)站所作的調(diào)查中，超過(guò)70%的網(wǎng)民表示“不信任荷蘭銀行”。恒泰律師事務(wù)所的律師何玉平對(duì)記者表示，荷蘭銀行的內(nèi)部涉案員工很可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，屬于刑事范疇。但如果客戶和銀行達(dá)成和解，而公安機(jī)關(guān)又沒(méi)有接到報(bào)案，那么此事可能就息事寧人了。但銀行在承擔(dān)客戶損失后，可以向涉案的員工進(jìn)行追償。
業(yè)內(nèi)人士：外資行深諳國(guó)內(nèi)“潛規(guī)則”
“外資銀行發(fā)生客戶存款被盜并非偶然。”另一家外資銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的高級(jí)經(jīng)理陳先生對(duì)記者分析，外資銀行從2007年開(kāi)始以法人銀行形式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)后，在不斷拓展市場(chǎng)的同時(shí)也深諳各種國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的“潛規(guī)則”，并且很快運(yùn)用自如。
“ 其實(shí)外資行的風(fēng)險(xiǎn)控制根本沒(méi)有外人想像的那么嚴(yán)密。”銀行業(yè)內(nèi)人士陳先生對(duì)記者表示，一般情況下，對(duì)公業(yè)務(wù)客戶在外資銀行開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)，只需提供原始簽名或印章給外資銀行。當(dāng)客戶以后劃轉(zhuǎn)存款時(shí)，外資銀行只核對(duì)留底的簽名或印章，并不需要其當(dāng)面確認(rèn)。這在無(wú)形之中就有很大的漏洞，銀行內(nèi)部人員可以仿造簽名或私刻印章，輕易地將客戶存款轉(zhuǎn)劃到另外賬戶挪作他用。“企業(yè)客戶的流動(dòng)資金量大而且劃賬交易頻繁，一般在季末做報(bào)表時(shí)才會(huì)細(xì)查賬目，所以盜竊企業(yè)客戶存款在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)的可能性相對(duì)較小。”
行業(yè)狀況：股市好時(shí)最易現(xiàn)“老鼠倉(cāng)”
“ 大多數(shù)銀行老鼠倉(cāng)和股市脫不了干系。”一家上市銀行的公司金融部負(fù)責(zé)人王先生對(duì)記者表示，每次在股市行情好的時(shí)候，存貸款業(yè)務(wù)特別容易“出事情”。其實(shí)像盜竊客戶存款這樣的“老鼠倉(cāng)”并不是要把客戶的錢(qián)占為己有，因?yàn)檗D(zhuǎn)賬提現(xiàn)總要留下痕跡最終難免被查出來(lái)；而是主要想挪用客戶資金到股市里賺一把，然后再把本金還回去，等于是“空手套白狼”。
“眼下還沒(méi)到年關(guān)，總行負(fù)責(zé)風(fēng)控的同事這兩天就在上海分行查賬。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生透露，往年的內(nèi)部查賬一般在次年春節(jié)前，而今年內(nèi)查大大提前�，F(xiàn)在無(wú)論挪用貸款還是客戶存款炒股一經(jīng)曝光都屬于嚴(yán)重問(wèn)題，甚至?xí)䦟?duì)銀行以后的再融資產(chǎn)生不利影響�？傂幸严掳l(fā)內(nèi)部通知對(duì)各支行嚴(yán)查存貸款有沒(méi)有老鼠倉(cāng)問(wèn)題，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用資金炒股的情況，分行領(lǐng)導(dǎo)要負(fù)主要責(zé)任。
“像我們這樣的國(guó)有控股銀行，自查是不夠的，每年審計(jì)署還要來(lái)抽查。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生表示，現(xiàn)在大多數(shù)主要的中資銀行都已經(jīng)上市，除了銀監(jiān)會(huì)外還要面臨審計(jì)署等多部門(mén)的“眼睛”，監(jiān)管上甚至比外資銀行還嚴(yán)。而在今年10月左右，審計(jì)部門(mén)已經(jīng)低調(diào)抽查了部分大銀行的貸款業(yè)務(wù)真實(shí)性，只是結(jié)果沒(méi)有對(duì)外公布。