伴隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合發(fā)展，金融科技、創(chuàng)新融合不僅成為全球?qū)W者關(guān)注的焦點，更是成為投資者熱捧的題材所在。日前，2016年中國金融科技“創(chuàng)新與融合”發(fā)展論壇在京召開，來自中國社科院、中國人民銀行、保監(jiān)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的專家以及阿里巴巴、網(wǎng)貸天眼等多位學者、官員及市場人士圍繞相關(guān)話題進行了研討。在本次論壇中，《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)分析與評估（2016-2017）》（以下簡稱“藍皮書”）發(fā)布，藍皮書就國際和國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融狀況進行了分析和研判。

過去一年來，網(wǎng)絡借貸在國際上的發(fā)展可謂有驚有喜、憂樂參半，既有創(chuàng)新發(fā)展的諸多突破，也有意想不到的“驚雷”事件發(fā)生，致使在世界范圍內(nèi)對網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展如霧里看花，欲愛還怕。藍皮書指出，過去一年中，全球互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)表現(xiàn)出以下四大特點。

首先，行業(yè)發(fā)展不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品服務呈現(xiàn)諸多突破。例如，著名平臺Prosper不僅投資2000多萬美元收購了美國醫(yī)療借貸公司，投身醫(yī)療貸款業(yè)務，而且還通過花旗銀行完成了3.77億美元的項目資產(chǎn)證券化。美國摩根大通銀行借助OnDeck平臺的技術(shù)實力，通過流程再造，縮短小企業(yè)客戶的貸款流程，達到隔天甚至當天放款。英國網(wǎng)貸平臺FundingCircle和AssetzCapital與蘇格蘭皇家銀行合作，對接不符合銀行貸款要求的中小微企業(yè)業(yè)務。另外，全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德集團也計劃對自己購買的網(wǎng)貸產(chǎn)品進行資產(chǎn)證券化。

其次，行業(yè)影響日漸擴大，第三方服務蓬勃發(fā)展。例如，著名評級機構(gòu)穆迪首次為網(wǎng)貸平臺的消費借貸項目進行了評級，此舉將推動諸如退休基金、保險公司等機構(gòu)投資者進入網(wǎng)貸行業(yè)。ZestFi-nancing、Lenddo等基于大數(shù)據(jù)理念開發(fā)的信用評分模型，通過Facebook、Linkedin、Twitter等所有可能的數(shù)據(jù)點來分析客戶風險，給予互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信用評分和風險評級新的思路和范式。

再次，周期調(diào)整資金承壓，行業(yè)發(fā)展短期萎縮。2016年5月，作為世界網(wǎng)貸行業(yè)標桿LendingClub平臺“信息欺詐事件”的暴露，使得網(wǎng)絡借貸乃至整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展備受打擊，更導致曾經(jīng)被視為行業(yè)樂土的美國網(wǎng)絡借貸行業(yè)本來就很緊張的資金大規(guī)模撤離，公司裁員消息不斷。

最后，金融風險逐漸顯現(xiàn)，行業(yè)監(jiān)管日益趨嚴。就在我國網(wǎng)絡借貸從“野蠻”生長、無序發(fā)展向規(guī)范發(fā)展的轉(zhuǎn)變期間，歐美國家的網(wǎng)絡借貸行業(yè)發(fā)展已告別了高增長時代，同時，潛在的風險也日漸顯現(xiàn)和暴露。2015年10月，世界第一家上市的網(wǎng)貸平臺———瑞典的TrustBuddy平臺因挪用客戶資金等不當行為而被關(guān)閉，這對世界網(wǎng)貸行業(yè)來說是重大負面風險事件，沉重打擊了出借人的信心。同時，也向市場和監(jiān)管層警示了該行業(yè)可能存在的巨大風險。

2016年5月10日，美國財政部首次對外公布了第一部網(wǎng)貸行業(yè)白皮書———《網(wǎng)絡借貸中的機遇與挑戰(zhàn)》，這是美國監(jiān)管機構(gòu)首次就網(wǎng)絡借貸行業(yè)監(jiān)管制定框架，預示著世界范圍內(nèi)的嚴格監(jiān)管時代來臨。

“2015年以來，伴隨著世界經(jīng)濟增長趨緩，信貸周期下行調(diào)整，包括英美等網(wǎng)絡借貸發(fā)達市場在內(nèi)的全球網(wǎng)絡借貸行業(yè)在持續(xù)發(fā)展創(chuàng)新的同時，也告別了高增長的突飛猛進時代。此間，各類問題與風險日漸顯現(xiàn)，行業(yè)監(jiān)管也愈加嚴格。”中國社科院金融研究所研究員黃國平表示，這也說明目前國內(nèi)網(wǎng)絡借貸行業(yè)在成長期所出現(xiàn)的各類問題和缺陷是國際通病，我們不應妄自菲薄。事實上，自2015年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)已突破了金融變革的臨界點，無論技術(shù)開發(fā)還是規(guī)模已經(jīng)超越美英等發(fā)達市場。根據(jù)花旗銀行2016年3月發(fā)布的《數(shù)字化顛覆———金融技術(shù)如何迫使傳統(tǒng)銀行到達臨界點》報告，目前，中國是全球擁有P2P網(wǎng)絡借貸平臺最多的國家，交易規(guī)模約為美國4倍。