保險(xiǎn)公司電話送保險(xiǎn)餡餅還是陷阱

　　電話保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)迷霧重重，業(yè)內(nèi)人士為您揭示其中玄機(jī)
　　“今天，我媽媽接到某保險(xiǎn)公司電話說(shuō)送她一份保險(xiǎn)，是不是騙子哦？”最近一段時(shí)間，記者頻頻接到讀者電話咨詢，說(shuō)是最近不斷接到保險(xiǎn)公司的騷擾電話。
　　保險(xiǎn)公司電話送保險(xiǎn)，真有這樣的好事嗎？這會(huì)不會(huì)是什么圈套？如果是圈套，又該怎樣防范？5月10日，記者為此采訪了業(yè)內(nèi)人士，請(qǐng)他為讀者揭示電話送保險(xiǎn)背后的玄機(jī)，解答讀者疑惑的問(wèn)題。

　　案例一：
　　免費(fèi)送保險(xiǎn)有真也有假
　　“你好，我是XX人壽保險(xiǎn)公司的……”昨天上午一大早，正在上班的黃先生接到了一家保險(xiǎn)公司的電話。電話里一個(gè)女聲告訴他，公司正舉行一項(xiàng)針對(duì)手機(jī)138號(hào)段的抽獎(jiǎng)活動(dòng)，如果黃先生的出生日期恰好在公司規(guī)定的中獎(jiǎng)范圍內(nèi)，黃先生將很幸運(yùn)地獲得一份由保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的商業(yè)保險(xiǎn)。接著，該女聲詢問(wèn)了黃先生的生日，很幸運(yùn)，黃先生的生日恰恰符合保險(xiǎn)公司的要求，他毫無(wú)懸念地中獎(jiǎng)了。接著，為了寄送保險(xiǎn)以及方便日后理賠，保險(xiǎn)公司又索要了黃先生的家庭住址等相關(guān)信息。事后黃先生感覺(jué)不妙，我把這些個(gè)人信息都給了對(duì)方，萬(wàn)一是騙子咋辦？
　　【玄機(jī)解讀】
　　天上掉餡餅的事情，遇到之后反而讓人心存疑惑。這樣的保險(xiǎn)贈(zèng)送是不是騙子？送的保險(xiǎn)實(shí)際價(jià)值多少？遇到這種情況，我們應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？
　　業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，的確有一些保險(xiǎn)公司這樣做，電話號(hào)碼是隨機(jī)撥打的，這是一種常見(jiàn)的電話保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)手段，其目的是通過(guò)贈(zèng)送保險(xiǎn)與你建立聯(lián)系，同時(shí)獲得你的詳細(xì)個(gè)人資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等；一般來(lái)講，等免費(fèi)保險(xiǎn)到期前，新的保險(xiǎn)推銷(xiāo)電話就會(huì)到來(lái)。當(dāng)然，如果有人詢問(wèn)你的銀行卡號(hào)，你就得當(dāng)心了，他可能是騙子。
　　這種贈(zèng)送的保險(xiǎn)，一般是3個(gè)月的意外險(xiǎn)，成本通常不超過(guò)20元錢(qián)，到期后他們會(huì)跟進(jìn)向你銷(xiāo)售其他的險(xiǎn)種。這種贈(zèng)送的保險(xiǎn)是真實(shí)有效的，如果你不怕以后保險(xiǎn)公司的持續(xù)騷擾的話，這個(gè)免費(fèi)險(xiǎn)是可以要的，是真實(shí)的保險(xiǎn)。

　　案例二：
　　隨意“嗯”一聲當(dāng)心“被同意”
　　“你好，這里是XX銀行信用卡中心……”5月10日上午，記者碰巧也接到一個(gè)自稱(chēng)某銀行信用卡中心工作人員的電話，在確認(rèn)記者是該行信用卡客戶后，對(duì)方不由分說(shuō)就開(kāi)始介紹兩款人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額、保障范圍等都一股腦地倒給記者。不過(guò)，當(dāng)記者再次詢問(wèn)身份后，對(duì)方說(shuō)的身份卻跟開(kāi)場(chǎng)白不同，變成了“XX銀行信用卡保險(xiǎn)服務(wù)中心”。而后，這位工作人員又一次開(kāi)始介紹兩款產(chǎn)品，并詢問(wèn)記者需要選擇哪一款。
　　在整個(gè)過(guò)程中，這位工作人員一直保持著非�？斓恼Z(yǔ)速，以至于記者根本無(wú)法仔細(xì)了解這兩款產(chǎn)品的詳細(xì)情況。而且，在這位工作人員問(wèn)記者選擇哪一款之前，一直沒(méi)有提到如何繳費(fèi)，如何簽訂合同等細(xì)節(jié)。記者在電話中問(wèn)：“那這兩種保險(xiǎn)需不需要收費(fèi)？”工作人員沒(méi)有正面回答，而是繼續(xù)說(shuō)該保險(xiǎn)的種種好處，當(dāng)記者再次打斷她，詢問(wèn)是否收費(fèi)時(shí)，她才回答：“我們肯定將給你提供最大的優(yōu)惠。”
　　據(jù)這位工作人員介紹，如果愿意投保，可以直接從賬戶上劃去保費(fèi)。盡管記者拒絕了投保，不過(guò)還是有很多疑慮：沒(méi)有當(dāng)事人的親筆簽名和密碼，銀行就可以根據(jù)錄音扣款了嗎？如果當(dāng)時(shí)表示想投保，保單就會(huì)生效嗎？這也是目前接到銷(xiāo)售電話的消費(fèi)者疑慮較多的問(wèn)題。
　　【玄機(jī)解讀】
　　本報(bào)去年曾以《電話里嗯一聲保單就生效》為題，報(bào)道了市民馮先生遭遇的一次電話保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。去年7月，馮先生接到某銀行信用卡中心電話，向他推出名為“信諾”的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，每月只需扣除80余元。如馮先生口頭同意購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)公司將在一個(gè)星期內(nèi)寄出書(shū)面條款和保單，待馮先生簽字確認(rèn)后開(kāi)始扣款。馮先生正開(kāi)會(huì)，就說(shuō)“嗯，我考慮一下。”沒(méi)想到，這一聲回應(yīng)就已經(jīng)確認(rèn)合同并于當(dāng)月起進(jìn)行連續(xù)扣款。對(duì)此，銀行表示電話錄音顯示當(dāng)事人確認(rèn)扣款，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為合同不需要簽字，只需錄音也可生效。
　　實(shí)際上，電話銷(xiāo)售保單一般有兩種方式。一種是傳統(tǒng)的由保險(xiǎn)公司電話中心呼出，投保人在電話里表示有購(gòu)買(mǎi)意愿，保險(xiǎn)公司會(huì)寄出保單，投保人簽字寄回生效。而另一種方式，也是馮先生遇到的情況，保險(xiǎn)公司與銀行合作，如持卡人在電話里同意購(gòu)買(mǎi)，相應(yīng)的保費(fèi)將直接從銀行卡里扣除。
　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)2008年發(fā)文規(guī)定，保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品不得未經(jīng)投保人同意自動(dòng)續(xù)保、不得未經(jīng)持卡人書(shū)面同意扣取保費(fèi)、不得以銀行身份電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)。遇到這種情況，應(yīng)該明確對(duì)方的身份，尤其應(yīng)該詢問(wèn)保費(fèi)如何繳納，同時(shí)不要輕易表達(dá)意向。

　　案例三：
　　“存款送保險(xiǎn)”套你20年
　　張先生接到的保險(xiǎn)銷(xiāo)售電話則采用了另一種方式。來(lái)電話的是一位女士，上來(lái)先自報(bào)家門(mén)，說(shuō)出自己的工號(hào)，并告知電話被錄音。接著，該女士告訴張先生，因?yàn)楣�司搞慶�；顒�(dòng)，這家保險(xiǎn)公司要向他贈(zèng)送一份保障期一個(gè)月的意外險(xiǎn)，要求提供姓名和身份證號(hào)。
　　沒(méi)過(guò)幾天，張先生接到了這份意外險(xiǎn)的賬戶號(hào)，需要上網(wǎng)激活。通過(guò)贈(zèng)送保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)張先生的營(yíng)銷(xiāo)人員再次給張先生打電話，稱(chēng)現(xiàn)在有一項(xiàng)新的活動(dòng)：“每月往銀行卡里存入200塊，就相當(dāng)于送份意外醫(yī)療保險(xiǎn)”。聽(tīng)說(shuō)是免費(fèi)的張先生雖然動(dòng)心但還是心存戒心。
　　“我當(dāng)時(shí)就問(wèn)她，這存入卡里的200塊錢(qián)還能不能動(dòng)了？”那位電話營(yíng)銷(xiāo)人員才解釋說(shuō)，每個(gè)月存200元，存10年或20年，到期才能返還。
　　【玄機(jī)解讀】
　　這個(gè)案例中，營(yíng)銷(xiāo)人員所推銷(xiāo)的是一款儲(chǔ)蓄加保障的保險(xiǎn)，而張先生存入的錢(qián)等于交了保費(fèi)。在銀行柜臺(tái)，很多存錢(qián)的人被勸說(shuō)贈(zèng)送一份保險(xiǎn)，但實(shí)際上，存款被變成了保費(fèi)。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，有些公司跟銀行合作得好，消費(fèi)者去打印存折單子，可能都無(wú)法發(fā)現(xiàn)這部分錢(qián)被保險(xiǎn)公司取走。

　　小貼士
　　應(yīng)對(duì)電話保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)六招
　　第一，首先明確對(duì)方意圖，是送保險(xiǎn)還是需要花錢(qián)買(mǎi)？如果你不需要，應(yīng)明確拒絕，而不要含糊其詞；第二，在對(duì)方提示有電話錄音的情況下一定不要輕易允諾；第三，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡扣款行為，一定要及時(shí)收集包括銀行對(duì)賬單在內(nèi)的證據(jù)，并及時(shí)與銀行和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系；第四，如果已經(jīng)收到保險(xiǎn)單，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)查看條款內(nèi)容，如果該保險(xiǎn)不符合你的要求，可在10天猶豫期內(nèi)及時(shí)退保；第五，通過(guò)司法訴訟途徑確保自己的權(quán)益不受損害，保護(hù)自己的合法權(quán)益；第六，如果你不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確地告訴對(duì)方不想再接到你們公司的電話。因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)有要求，對(duì)不接受這種方式銷(xiāo)售保險(xiǎn)的消費(fèi)者不得“二次騷擾”。